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| Présentation du dossier | |
| Approche générale et enjeux | |
| Transformation, création de SA spécialisée | |
| Banques et microfinance | |
| Fonds d'investissements et mécanismes financiers | |
| Bibliographie et liens |
Les banques et les institutions de microfinance travaillent ensemble depuis longtemps dans une relation classique de banque à client. Que ce soit du fait d'une concurrence croissante sur le marché de la banque de détail ou sous l'effet conjugué de la démonstration des IMF de leur rentabilité et de leur effort de transparence, cette relation évolue vers des relations de partenariats (entrée indirecte des banques sur le marché de la microfinance) ou de concurrence (entrée directe des banques sur le marché "downscaling").
Cette section porte essentiellement sur les différentes approches développées par les banques pour entrer sur le marché de la microfinance et les relations entre les banques et les IMF.
Des relations fonctionnelles de longue date
Les banques ont toujours été les partenaires privilégiés
des IMF pour la gestion de leur liquidité, et dans une moindre
mesure leur financement (principalement à court terme) ou l'accès
aux transferts d'argent internationaux (via des sociétés
de transferts d'argent spécialisées).
Certaines banques nationales de développement sont spécialisées
dans le financement des IMF comme la BNDA au Mali, la CNCAS au Sénégal
ou encore la BRS en Afrique de l'Ouest et certaines banques commerciales
prennent le relais.
De plus en plus, les IMF sont conscientes de la
nécessité de présenter des états financiers
audités, des rapports de notation (ou rating), leurs rapports
annuels, des plans de développement afin de convaincre les banques
souvent réticentes à s'engager sans la garantie d'un bailleur
(par son implication dans l'appui de l'IMF et/ou sa garantie formelle).
En effet, pour les banques, il est difficile d'évaluer la qualité
de portefeuille de l'IMF, de le considérer comme une garantie
réalisable et de s'engager sans disposer de l'ensemble des documents
requis par la réglementation.
Nouveaux partenariats et downscaling
Au delà de ces relations classiques, l'expérience internationale
montre l'attrait de plus en plus important exercé par le secteur
de la microfinance sur les banques et leur entrée directe ou
indirecte sur ce marché.
Entrée directe des banques sur le marché de la microfinance :
-
création d'une cellule interne de microfinance au sein de la banque
-
création d'une institution financière spécialisée
- création d'une société de services
Entrée indirecte par le truchement de prestataires existants :
- sous-traitance des opérations de détails
- prêts commerciaux aux IMF
- fournitures des infrastructures et des SI
Ces différentes innovations institutionnelles révèlent non seulement de réelles opportunités d'affaires pour les banques classiques comme pour les IMF mais également témoignent d'un certain rapprochement entre deux cultures différentes du métier de banque et de celui de microfinance.
Jennifer Isern, CGAP, David Porteous, consultant, Note Focus n°28, juin 2005, 9 pp.
Cette note souligne le fait que les opportunités commerciales offertes par le secteur de la microfinance suscitent l'intérêt des banques traditionnelles. Sur la base des récents travaux menés par le CGAP, elle met ensuite en lumière les différentes stratégies (directes et indirectes) mises en oeuvre par les banques commerciales qui ont réussi à s'implanter sur le marché de la microfinance.
BIM n°25 novembre 2003, 5 p., 136 ko
Il reprend le contenu du document « The Service Company Model : A New Strategy for Commercial Banks in Microfinance » de ACCION (voir références complètes à la fin du bim) qui se fonde notamment sur l’expérience latino-américaine.
Patrick Lelong, FINADEV Bénin, Séminaire d'AfriCap - Financement de la croissance des institutions de microfinance en Afrique, Sénégal, avril 2003, extrait, 4 p.
L'article retrace le contexte historique, financier et réglementaire
et explique quelle était la motivation des actionnaires privés
(Banque, opérateur technique et groupe privé non financier)
qui a aboutit à la création de FINADEV Bénin société
anonyme sous régime de la convention-cadre.
BIM 13 avril 2004, 5 p.
Le document présente deux cas de sociétés de ce type, SOGEBANK/SOGESOL en Haïti et Banco del Pichincha/CREDIFE en Equateur.
Pierre-Marie Boisson, SOGEBANK-SOGESOL,
Séminaire d'AfriCap - Financement de la croissance des institutions de microfinance en Afrique, Sénégal, avril 2003, extrait, 8 p.
L'auteur revient sur les raisons qui ont amené SOGEBANK, banque leader sur le marché haïtien a créer une société de services de microfinance.
123 ko
Bruno Gnamblohou, présentation, Forum Professionnel de Microfinance, Articulations entre secteur bancaire et microfinance du CEFEB, mars 2005.
Présentation des stratégies ayant conduit la SGBBE à intervenir dans le refinancement des IMF, de ses actions de financement et de ses perspectives.
P. Collange, BNDA Mali, BIM 212, Avril 2000, 3 p.
Ce bulletin décrit les actions de financement de la BNDA destinées
aux IMF du Mali et sa collaboration avec des institutions financières
internationales pour la garantie de certain de ces prêts.
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